Avez-vous déjà entendu parler du prêt à taux zéro (PTZ) mais pensez que cela ne s’applique pas à votre situation ? Détrompez-vous ! L’année 2024 a apportée des changements significatifs dans les critères d’éligibilité, faisant du PTZ une aide financière plus accessible à une large catégorie d’acheteurs.
LMNP.PARIS, votre partenaire expert en comptabilité immobilière, vous explique pourquoi ce dispositif pourrait transformer votre projet d’accession à la propriété.
Comprendre le prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro est un mécanisme de soutien à l’accession immobilière destiné aux ménages à revenus modestes ou intermédiaires. Comme son nom l’indique, ce crédit est sans intérêts, permettant aux bénéficiaires de rembourser uniquement le capital emprunté. La durée de remboursement s’étend sur 20 à 25 ans avec une période de déféré pouvant atteindre 5, 10 ou 15 ans. Durant cette phase, aucune mensualité n’est exigée.
Ce dispositif impose quelques conditions préalables : vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux années précédant la demande de prêt.
L’avantage clé du PTZ réside dans sa capacité à augmenter votre pouvoir d’achat immobilier de 10 à 15 %, tout en réduisant considérablement le coût total des intérêts sur l’ensemble du financement. Toutefois, il est important de noter que le PTZ ne peut couvrir l’intégralité de l’achat et doit être complété par un autre emprunt.
Les critères d’éligibilité : revenus, zones et types de logement
Le montant du PTZ dépend du revenu fiscal de référence (RFR) de l’année n-2 (présenté sur l’avis d’imposition n-1), ainsi que du nombre de personnes composant le foyer. Le dispositif distingue plusieurs zones géographiques qui déterminent les opportunités d’achat :
- Zones tendues (A, A bis, B1) : éligibilité pour les logements neufs.
- Zones détendues (C) : possibilité d’achat dans l’ancien sous certaines conditions.
Pour savoir si vous pouvez bénéficier du PTZ, vos revenus doivent être inférieurs à un plafond fixé selon la zone et la taille du foyer. Par ailleurs, le montant du prêt est aussi calculé en fonction du prix du bien.
Ce qui a changé en 2024 : des améliorations majeures
L’évolution des critères d’accès au PTZ en 2024 répond à un objectif d’inclusion élargie et de soutien renforcé à l’accession immobilière. Voici les principales nouveautés :
- Création d’une tranche pour les revenus jusqu’à 49 000 € en zone A pour une personne seule : Ce seuil, qui inclut une partie de la classe moyenne aisée, rend le PTZ accessible à de nouveaux emprunteurs. Cependant, dans ce cas, le montant du PTZ est divisé par deux.
- Plafonds de PTZ augmentés pour les tranches de revenus moyens : Les ménages dont le RFR se situe entre 25 000 € et 37 000 € bénéficient de prêts plus importants.
- Fin du PTZ pour les maisons neuves individuelles : Le soutien est recentré sur les logements collectifs dans les zones tendues.
- Fin de l’éligibilité pour l’ancien hors zones détendues : Seuls les achats dans des communes de zone C restent couverts.
Ces ajustements favorisent un accès ciblé et stratégique au PTZ, en accord avec la politique de limitation de l’étalement urbain.
Le PTZ en pratique : un exemple concret
Prenons un ménage de quatre personnes résidant en zone A. Le plafond de revenu pour cette situation est désormais de 98 000 €. Selon le prix du logement, ce foyer pourrait prétendre jusqu’à 150 000 € de prêt à taux zéro. Ce montant constitue un levier significatif, permettant de réduire la part d’emprunt classique et donc le coût global de l’achat.
Les bénéfices du PTZ pour les investisseurs et futurs propriétaires
L’intégration du PTZ dans un plan d’acquisition présente de multiples avantages :
- Réduction du coût global du projet : en limitant la part du financement soumise aux intérêts.
- Souplesse de remboursement : grâce aux périodes de déféré, vous pouvez différer vos mensualités pour mieux équilibrer votre budget.
- Meilleure capacité d’endettement : vous pouvez accéder à des biens de valeur supérieure tout en gardant des mensualités raisonnables.
Pourquoi agir maintenant ?
L’élargissement des seuils de revenu et l’amélioration des conditions du PTZ ont rendu 2024 particulièrement attractif pour envisager un projet immobilier.
La prochaine étape ? Simulez votre capacité d’emprunt ! Avec des plafonds revus à la hausse et des aides accrues, vous pourriez réaliser des économies importantes. Contactez LMNP.PARIS, votre expert comptable spécialisé, pour une analyse précise et personnalisée de vos possibilités de financement.
N’attendez plus : profitez dès aujourd’hui des nouvelles opportunités offertes par le prêt à taux zéro pour concrétiser vos projets immobiliers !
